Коэффициент бонус-малус: как он влияет на стоимость ОСАГО и как его улучшить

Коэффициент бонус-малус — это КБМ, система скидок и надбавок к стоимости полиса ОСАГО, которая учитывает вашу историю вождения. Также известен как коэффициент скидки за безаварийность, он напрямую влияет на то, сколько вы платите за страховку каждый год. Чем дольше вы ездите без ДТП — тем ниже цена полиса. И наоборот: одно серьёзное ДТП может отбросить вас на несколько лет назад.

Этот коэффициент не придумали просто так — он работает как реальный рейтинг водителя. Если вы год не попадали в аварии, ваш КБМ снижается, и вы получаете скидку до 50%. За пять лет без происшествий вы платите почти вдвое меньше, чем новичок. Но если вы виновник ДТП — КБМ растёт, и страховка становится дороже. Причём это не зависит от того, кто платил по страховке: счёт идёт именно по вашему имени в базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Вот где многие ошибаются: думают, что если не оформляли страховку год — КБМ сбросится. Нет, он сохраняется. Даже если вы продали машину и не покупали полис, ваш коэффициент не исчезает. А вот если вы не проверяли его перед покупкой ОСАГО — можете получить скидку, которой не заслужили. База РСА иногда глючит: КБМ может быть указан как 1 (без скидки), хотя у вас 10 лет без ДТП. Проверяйте его на сайте РСА — это бесплатно и занимает две минуты.

Если вы попали в ДТП и КБМ вырос — не паникуйте. Он не остаётся высоким навсегда. Через год без аварий он снижается на один уровень. Через три года без происшествий вы снова на пике скидки. Главное — не прерывать цепочку. Даже если вы ездили на чужой машине, но были вписаны в её полис — это тоже учитывается. А вот если вы ездили без страховки — это не считается как «безаварийность». Просто вы потеряли время.

Есть ещё один лайфхак: если вы перешли на другую страховую компанию, а КБМ не учли — подайте жалобу. По закону все страховщики обязаны брать данные из единой базы. Если они игнорируют вашу историю — это нарушение. И вы имеете право требовать перерасчёта и возврата переплаты.

Сегодня КБМ — это не просто цифра в договоре. Это ваш финансовый иммунитет на дороге. Чем спокойнее вы ездите, тем больше денег остаётся в кошельке. И это не миф — это реальные цифры, которые подтверждают миллионы российских водителей. Проверьте свой КБМ прямо сейчас — может, вы уже заслужили скидку, которую не получили.

В подборке ниже — всё, что нужно знать о коэффициенте бонус-малус: как его проверить, как восстановить после ДТП, почему он может быть неправильным и как не попасть на навязанные услуги при покупке ОСАГО. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.