КБМ: что это такое, как работает и как сэкономить на страховке

КБМ — это коэффициент бонус-малус, система скидок и надбавок к стоимости ОСАГО, которая учитывает вашу историю безаварийной езды. Также известен как КБМ, он напрямую влияет на то, сколько вы платите за страховку каждый год — и может сэкономить вам тысячи рублей. Если вы не попадали в ДТП, КБМ снижает цену полиса. Если были — повышает. Просто, понятно, без подводных камней.

Этот коэффициент не придумали, чтобы мучить водителей. Его ввели, чтобы поощрять аккуратных водителей и дисциплинировать тех, кто часто попадает в аварии. В России КБМ рассчитывается автоматически на основе данных из Единой информационной системы ОСАГО. Каждый год, если вы не были виновником ДТП, ваш КБМ улучшается — и вы получаете скидку. За пять лет безаварийной езды можно сэкономить до 50% от базовой стоимости страховки. Но если вы забыли продлить полис больше чем на год, или сменили страховую компанию без проверки истории — КБМ может обнулиться. И да, это происходит чаще, чем кажется.

Связан КБМ с ОСАГО, обязательным видом автострахования, которое покрывает ущерб, причиненный другим участникам ДТП. И с страховкой — потому что именно через неё вы получаете скидку. Он также работает вместе с страховой историей, данными о вашем поведении за рулем, которые накапливаются год за годом. Если вы купили машину с пробегом и не проверили, каков КБМ предыдущего владельца — вы рискуете начать с нуля. Если вы меняете страховую компанию, но не указываете свой номер полиса — они не смогут найти вашу историю. И да, это распространённая ошибка.

Нет смысла ждать, пока кто-то другой исправит ошибку. Каждый год, когда продлеваете ОСАГО, проверяйте КБМ в официальной таблице на сайте Российского союза автостраховщиков. Если он ниже, чем должен быть — подавайте заявление на перерасчёт. Даже если вы думаете, что всё в порядке — проверьте. Многие водители теряют скидку по технической ошибке, а не из-за аварий. И не верьте, что «всё и так учтётся». Нет, не учтётся — если вы не сделаете шаг сам.

В нашей подборке вы найдёте всё, что нужно знать о КБМ: как его проверить, как восстановить, почему он пропал, и как не попасть на навязанные услуги, когда страховщик предлагает «улучшить» ваш коэффициент. Здесь нет теории — только практические шаги, которые реально работают. Вы найдёте и способы сэкономить на страховке, и объяснения, почему ваш КБМ не совпадает с ожиданиями. И даже как вернуть деньги, если вас обманули. Это не про правила — это про то, как не переплачивать.